Si vous lisez cet article, c’est que vous avez probablement du consulter un médecin, ou vister un hôpital, à l’étranger pour des soins médicaux, et que vous devez de l’argent pour ces services et que vous essayez de savoir comment obtenir rapidement le remboursement de vos frais médicaux auprès de votre assurance voyage ou assurance santé internationale.
Vous avez peut-être consulté un médecin qui ne facture pas directement votre assureur via le tiers-payant. Ou bien vous avez eu une urgence et n’avez pas eu le temps d’obtenir une autorisation préalable pour vos soins. Vous avez donc payé de votre poche et souhaitez être remboursé par votre assureur international. Voici comment maximiser vos chances d’obtenir rapidement votre remboursement.
Vous découvrirez également le fonctionnement des demandes de remboursement des frais d’hospitalisation. Vous apprendrez les cinq principales erreurs qui entraîneront le rejet de votre demande. Et si vous vous demandez « de combien de temps dispose-t-on pour déposer une demande de remboursement ? », vous trouverez la réponse dans notre article du jour.
Conseil#1 Avant d’entamer votre demande de remboursement, rassemblez vos documents
Assurez-vous d’avoir rassemblé tous les documents relatifs à votre traitement avant de commencer à remplir votre formulaire de demande d’indemnisation. C’est clé pour obtenir rapidement le remboursement de vos frais médicaux. Bien que les assureurs varient quelque peu en ce qui concerne les documents à joindre à votre demande de remboursement, la plupart des compagnies d’assurance médicale internationales exigent ce qui suit :
- L’original de votre facture détaillée. Elle doit contenir le nom du patient couvert, la date du service, une description du service et le montant facturé.
- Si votre demande concerne des médicaments, la facture doit indiquer le nom du médicament, la quantité, la concentration et la forme.
- Votre reçu de paiement.
- Toute autre pièce justificative. Il peut s’agir d’un diagnostic écrit du prestataire, de notes du médecin, d’un rapport de sortie ou d’autres documents.
- Des informations sur la manière dont l’entreprise peut vous rembourser. Par exemple, les informations relatives à votre carte de crédit ou à votre compte bancaire. Vous devez avoir à portée de main vos codes SWIFT, BIC ou IBAN pour permettre à la compagnie d’assurance médicale internationale de virer des fonds à votre banque.
- Votre assureur peut vous demander de signer une autorisation de divulgation d’informations médicales pour demander des dossiers médicaux en son nom.
- Parfois, votre assureur peut demander à votre médecin de remplir une partie du formulaire de demande d’indemnisation. Le médecin peut être tenu de fournir les dates de traitement, des informations sur votre état de santé et le diagnostic clinique. Certains médecins peuvent facturer cette prestation.
La plupart des personnes peuvent déposer une demande d’indemnisation en ligne, en utilisant une copie numérique de chaque document. Si vos factures et reçus vous ont été envoyés par courrier électronique, vous pouvez les télécharger sur votre ordinateur ou votre téléphone portable et les joindre aux informations relatives à votre demande d’indemnisation. Si vous avez des copies papier, scannez ou prenez une photo de chaque reçu et document afin d’avoir des copies numériques à portée de main pour la déclaration de sinistre.
De nombreuses compagnies d’assurance maladie internationales ont conclu des accords de facturation directe avec plusieurs prestataires dans le monde entier. Dans la mesure du possible, contactez votre assureur afin de faciliter votre traitement et d’obtenir l’approbation préalable des frais médicaux. Le prestataire de soins pourra alors facturer directement votre assureur.
Conseil #2 pour obtenir rapidement le remboursement de vos frais médicaux: Remplir le formulaire de demande d’indemnisation
Remplissez tous les champs, sauf indication contraire. Si le champ ne s’applique pas à votre demande, il doit être complété par « N/A » ou « None » afin que votre assureur sache que vous ne l’avez pas laissé vide par accident. Certaines compagnies vous permettront également de sélectionner la devise que vous souhaitez qu’elles utilisent pour vous rembourser.
En fournissant des formulaires de demande d’indemnisation complets et exacts, vous accélérerez la procédure et augmenterez vos chances d’obtenir un résultat positif.
Conseil # 23: Gardez une copie de tout
Vous envoyez votre demande par la poste ? Photocopiez tout d’abord. Vous soumettez votre demande en ligne ? Faites une capture d’écran de tout ce que vous soumettez et notez la date à laquelle vous l’avez soumis. Le courrier peut se perdre, les documents peuvent être mal classés et les ordinateurs peuvent tomber en panne. Si vous ne recevez pas de réponse à votre demande dans les semaines qui suivent, vous disposerez de toutes les informations nécessaires pour assurer le suivi.
Existe-t-il une franchise, un ticket modérateur, une surprime ou une autre forme de participation aux frais ?
Votre assurance médicale de voyage prévoit-elle une franchise, un ticket modérateur, une surprime ou une autre forme de partage des coûts ? Dans ce cas, vous devrez payer une partie de votre indemnité de votre poche. Toute participation aux frais aura une incidence sur le montant du remboursement que vous recevrez au titre de votre assurance maladie. Vous devez en tenir compte lorsque vous remplissez votre dossier.
Si vous avez une franchise (également appelée franchise annuelle), cela signifie qu’il y a un certain montant que vous devez payer de votre poche avant que votre assurance ne prenne en charge vos soins. Une franchise réduit le montant de vos primes mais augmente le montant des frais à votre charge. Selon votre régime, votre franchise peut aller de 100 à 25 000 dollars.
Si vous avez une quote-part (également appelée franchise par visite), vous devez payer une somme modique pour une partie ou la totalité de vos visites médicales. Certaines franchises sont d’un montant en dollars, par exemple 10 dollars, tandis que d’autres représentent un pourcentage de la facture, par exemple 20 %.
Conseil #4: attention au timing pour obtenir rapidement le remboursement de vos frais médicaux: De combien de temps disposez-vous pour déposer une demande d’assurance maladie ?
N’attendez pas la fin de l’année pour présenter vos demandes de remboursement au titre de l’assurance maladie internationale ! Dans de nombreux cas, vous devez présenter votre demande dans un délai précis pour être remboursé. Le délai dont vous disposez pour présenter votre demande de remboursement varie d’un assureur à l’autre. Consultez les documents de votre régime pour plus d’informations. Quelques exemples :
Cigna exige que toutes les demandes de remboursement soient soumises dans l’année qui suit le service.
Henner exige que les clients soumettent leurs demandes dans les 90 jours suivant le service.
Chapka Global exige que les clients soumettent leurs demandes de remboursement dans les 90 jours.
April Mutuelle recommande à ses clients de soumettre leur demande dans les six mois, mais accepte de payer les demandes plus anciennes.
Allianz Mutuelle Global exige que les clients soumettent leurs demandes dans les 180 jours suivant le traitement.
Conseil # 5: Réduire le temps pour traiter une demande d’indemnisation ?
Votre assureur vous remboursera plus rapidement si vous remplissez correctement vos formulaires et fournissez tous les documents nécessaires dès la première demande.
Certaines compagnies ont publié le délai de traitement d’une demande d’assurance maladie internationale.
Si elle a reçu tous les documents nécessaires, Cigna Global rembourse généralement ses clients dans les cinq jours suivant la réception de la demande.
April Int. traite toutes les demandes dans les cinq jours ouvrables suivant leur réception.
L’assureur AXA s’efforce d’évaluer toutes les demandes dans un délai de cinq jours ouvrables et, si tous les documents sont en place, de rembourser peu de temps après.
ACS Global vous remboursera dans les sept jours si le formulaire de demande et les documents sont en ordre.
Si votre demande est incomplète, l’assureur vous en informera. Une fois que vous avez soumis à nouveau la demande, le délai recommence à courir. Ce n’est qu’après avoir soumis un formulaire de demande d’indemnisation complet que vous pouvez vous attendre à ce que l’assureur vous rembourse dans les délais indiqués ci-dessus. Si vous avez envoyé votre dossier de demande d’indemnisation par la poste, vous devrez également tenir compte du délai de distribution du courrier.
Les procédures de demande de remboursement des frais d’hospitalisation peuvent être complexes. Cela peut être extrêmement stressant si vous êtes admis en urgence ou si tous vos documents sont rédigés dans une langue que vous ne parlez pas. Nous espérons que vous n’aurez pas à vivre cette situation, mais le fait de savoir à l’avance à quoi vous attendre peut vous épargner des soucis. Voici comment fonctionnent les demandes de remboursement des frais d’hospitalisation.
Conseil #6: Bien présenter sa demande de remboursement de frais d’hospitalisation ?
Les polices d’assurance maladie internationales prévoyant une couverture hospitalière ont souvent des accords de facturation directe avec de nombreux hôpitaux. Grâce à cet accord de facturation directe, le processus de demande de remboursement est quasiment inexistant, car toute l’administration se fait directement entre la compagnie d’assurance et l’hôpital. Dans ce cas, vous n’avez pas besoin de payer d’avance pour les procédures médicales (jusqu’aux limites de votre police).
Processus de demande de remboursement en cas d’hospitalisation dans le réseau, pour obtenir rapidement le remboursement de vos frais médicaux:
- Avant l’admission à l’hôpital : Rencontrez un spécialiste de l’hôpital ou votre assureur. Ils vous aideront à obtenir la lettre d’autorisation préalable pour votre séjour à l’hôpital.
- Une lettre d’autorisation préalable est un document confirmant que l’assureur couvrira les coûts des traitements. Les hôpitaux l’exigent généralement avant l’admission. La lettre est également une garantie que vous serez remboursé. Si les assureurs paient l’hôpital par le biais d’un accord de facturation directe, cette lettre est appelée lettre de garantie de paiement (GOP).
- Lors de l’admission : Présentez votre carte médicale, les documents d’approbation (le cas échéant) et la lettre d’admission à l’hôpital. Vous ne devriez pas avoir à payer de caution pour l’hôpital.
- Avant de quitter l’hôpital : Si la facture de l’hôpital ne dépasse pas le plafond de votre police d’assurance, il vous suffit de signer la facture de l’hôpital, ce qui permet à l’hôpital de facturer votre assurance. Vous n’aurez pas à payer le traitement à l’avance, mais conservez ce document à titre de référence. Si la facture de l’hôpital dépasse le plafond de votre police d’assurance, vous devrez payer le solde de votre poche.
- Avant de choisir une assurance internationale, étudiez attentivement la liste des médecins agréés dans votre région. Ainsi, lorsque vous aurez besoin de soins médicaux, vous pourrez choisir de vous rendre dans un hôpital conventionné afin d’éviter d’avoir à payer d’emblée des frais médicaux importants.
Processus de demande de remboursement en cas d’hospitalisation hors réseau
Parfois, les clients décident d’utiliser des hôpitaux hors réseau parce qu’ils veulent voir un spécialiste spécifique ou parce que le traitement sera moins cher que dans l’hôpital conventionné. Si vous êtes victime d’un accident, les services d’urgence vous conduiront à l’hôpital le plus proche au lieu de celui que vous avez choisi. Quelle que soit la raison, vous pouvez demander le remboursement de votre paiement conformément aux dispositions de votre police d’assurance. Voici les mesures à prendre pour faciliter la procédure.
- Avant l’admission à l’hôpital : Contactez votre assureur et obtenez le formulaire d’autorisation préalable. Si vous êtes dirigé vers l’hôpital à partir d’un lieu d’accident ou si vous ne pouvez pas attendre la lettre d’autorisation préalable, passez à l’étape suivante.
- Lors de l’admission : Présentez votre carte médicale, les documents d’approbation et la lettre d’admission à l’hôpital, le cas échéant. L’hôpital n’exigera probablement pas d’acompte si vous disposez d’une lettre d’autorisation préalable. Mais si vous n’avez pas de lettre d’autorisation préalable, l’hôpital peut vous en demander une.
- Avant de quitter l’hôpital : Signez le formulaire de demande de remboursement et payez la facture médicale.
- Après avoir quitté l’hôpital : Soumettez un formulaire de demande de remboursement et tous les autres documents nécessaires à votre compagnie d’assurance dans les 90 jours suivant la date de votre sortie de l’hôpital. Pour faciliter ce processus, reportez-vous à l’aide-mémoire ci-dessus sur la manière d’introduire une demande de remboursement.
- Comme vous pouvez le constater, la procédure de demande de remboursement des frais d’hospitalisation est un peu plus compliquée avec les hôpitaux hors réseau qu’avec les hôpitaux du réseau. Vous devez remplir et obtenir davantage de documents pour présenter votre demande de remboursement.
Conseil#6: liste des documents les plus courants que votre assureur peut vous demander dans le cadre d’une demande d’indemnisation pour hospitalisation.
- Documents relatifs aux demandes de remboursement des frais d’hospitalisation
- Formulaire de demande de remboursement des frais d’hospitalisation
- Reçus d’hôpital avec ventilation des frais
- Rapports médicaux
- Attestation de diagnostic remplie par le médecin traitant
- Copie de la carte d’identité de l’assuré
- Dans certains cas, les assureurs peuvent demander des documents supplémentaires pour traiter votre demande de remboursement de frais d’hospitalisation.
Documents complémentaires pour les demandes de remboursement des frais d’hospitalisation
- Lettres de recommandation pour la consultation d’un médecin spécialiste
- Copie du rapport de police ou du rapport d’accident de la circulation (si vous avez été impliqué dans un accident)
- Copie des rapports d’examens diagnostiques, des rapports d’examens de laboratoire ou du résumé de la salle d’opération
- Lettre d’autorisation préalable, parfois appelée « entente préalable » ou « garantie de paiement ».
- Pourquoi un assureur refuserait-il de délivrer une lettre d’autorisation préalable ou une garantie de paiement ?
- Les assureurs ont le droit de vous refuser une lettre d’autorisation préalable ou une garantie de paiement. Dans la plupart des cas, cela peut être dû à des conditions spécifiques de votre police ou au type de traitement médical que vous envisagez de recevoir. Vous trouverez ci-dessous une liste des raisons les plus courantes pour lesquelles les assureurs n’approuvent pas une autorisation préalable.
L’intervention pour laquelle vous souhaitez obtenir une autorisation préalable est liée à une condition exclue (par exemple, condition préexistante, toxicomanie, traitement de maternité).
Vous n’avez pas encore atteint votre franchise.
L’intervention est jugée médicalement inutile (par exemple, chirurgie esthétique).
L’assuré a déjà atteint son plafond annuel pour le traitement en question.
Si vous avez un traitement programmé, vous devez prendre le temps d’obtenir une lettre d’autorisation préalable avant l’intervention. Vous pouvez obtenir des documents justificatifs de votre médecin traitant et de l’hôpital afin d’augmenter vos chances de recevoir une garantie de paiement. Si le traitement médical peut attendre, vous pouvez choisir de le faire au cours de la prochaine année d’assurance afin de rester dans les limites de votre police.
Conseil #7: Que faire si l’assureur rejette votre demande d’assurance maladie ?
Les refus sont rares, mais ils se produisent. Si la compagnie d’assurance a refusé votre demande, vous pouvez rédiger un recours officiel pour l’inciter à reconsidérer sa position. Pour faire appel, vous devrez déterminer la raison du refus et fournir des documents pour la réfuter. Si vous êtes un de nos clients, notre équipe peut vous conseiller sur la manière de faire appel d’une demande de remboursement rejetée.
Les raisons les plus courantes pour lesquelles les compagnies d’assurance rejettent les demandes de remboursement des frais d’hospitalisation sont les suivantes :
- Informations incomplètes ou inexactes sur la demande d’indemnisation
- Absence d’autorisation préalable
- dossiers médicaux incomplets ou inexacts à l’appui de la demande de remboursement
- Erreurs et omissions dans le codage des diagnostics et des procédures
- Nécessité médicale insuffisante
- Les montants de la quote-part ou de la franchise n’ont pas été atteints
- Les limites de la police ont été atteintes
S’il s’agit d’une urgence, vous n’avez peut-être pas eu la possibilité d’obtenir une autorisation préalable ; vous pouvez envoyer des documents prouvant que vous n’étiez pas en mesure d’obtenir une autorisation préalable. Les erreurs de codage, les documents manquants et les dossiers incomplets peuvent être résolus relativement facilement. Cela demandera beaucoup d’efforts et de temps, mais le jeu en vaut la chandelle si votre demande de remboursement est approuvée.
Les 4 principales raisons pour lesquelles les assureurs rejettent votre demande d’indemnisation
- Votre police ne couvre pas vos soins. Vous avez peut-être choisi un régime qui ne couvre que les soins hospitaliers, comme l’hospitalisation, mais vous vous êtes rendu dans une clinique de soins d’urgence pour votre problème de santé. Vous avez peut-être souscrit une assurance qui ne vous couvre que dans votre pays de résidence et de nationalité, mais vous avez présenté une demande de remboursement pour une hospitalisation dans un pays que vous avez visité pendant vos vacances. Il se peut aussi que vous ayez consulté un chiropraticien, mais que votre assurance ne couvre pas les soins chiropratiques. Vérifiez votre contrat avant de déposer une demande de remboursement.
- Vous avez attendu trop longtemps pour informer votre assureur. De nombreux assureurs exigent que vous déposiez une demande d’indemnisation dans un délai limité – parfois seulement 90 jours après votre traitement. Si vous ne respectez pas ce délai, vous risquez de ne pas être remboursé. Ne remettez pas la déclaration de sinistre au mois prochain ou à la fin de l’année ! Si vous attendez de recevoir des documents ou des informations, contactez immédiatement votre assureur pour obtenir des conseils et de l’aide.
- Votre demande d’indemnisation est accompagnée de documents manquants ou incomplets. Veillez à conserver tous les dossiers, factures et reçus de paiement. Conservez également les noms et les coordonnées des médecins. Vous avez besoin de ces documents pour que votre demande soit traitée correctement.
- Vous avez omis quelque chose dans votre demande initiale. Les assureurs peuvent refuser votre demande d’indemnisation si vous n’avez pas entièrement divulgué vos problèmes de santé ou vos conditions préexistantes. La division des sinistres de votre assureur a le droit (dans certains cas) d’examiner vos antécédents médicaux pour déterminer l’admissibilité d’un sinistre. S’il constate que vous avez fourni des informations inexactes, il peut refuser votre demande ou, pire encore, résilier votre police d’assurance. Soyez complet dans votre demande !
En conclusion pour obtenir rapidement le remboursement de vos frais médicaux: avant tout, Simplifiez votre processus de demande d’indemnisation en travaillant avec un assureur de bonne réputation. Si vous souscrivez une police auprès d’un assureur réputé, votre procédure de demande d’indemnisation sera plus simple et vous bénéficierez d’un meilleur soutien pour obtenir rapidement le remboursement de vos frais médicaux. Nombre d’entre eux disposent de vastes réseaux qui factureront directement votre assureur, de sorte que vous n’aurez pas à vous préoccuper des demandes d’indemnisation dans la plupart des cas. Contactez-nous pour recevoir un devis gratuit et des informations détaillées sur la police la mieux adaptée à vos besoins.
